Puwedeng mura ang bank account, at sa ilang kaso libre

Kailangan ng conto corrente para masahod, para magbayad ng upa at bills, para magpadala ng pera sa Pilipinas. Ang halos walang gumagawa, at nagkakahalaga ng ilang dosenang euro bawat taon, ay ang paghahambing ng gastos bago magbukas.

Ang mabuting balita: tatlong bagay lang ang gastos ng isang account, hindi tatlumpu. Kapag naintindihan mo ang tatlong ito, mababasa mo ang kahit anong alok.

1. Ang canone

Ito ang binabayaran mo para lang magkaroon ng account, gaano man ito kadalas gamitin. Buwanan o taunan ang bayad.

Maraming bangko ang nag-aalis ng canone sa ilang kondisyon: kung doon ipapasok ang sahod mo, kung online ang account, kung wala ka pang tiyak na edad. Totoo ang mga kondisyong ito, pero basahin: ang canone na «libre kapag may accredito ng sahod» ay babalik na bayad sa buwang walang dumating na sahod.

2. Ang imposta di bollo: 34,20 € kada taon, pero hindi palagi

Buwis ito ng Estado, hindi kita ng bangko: walang bangkong makakatanggal nito. Para sa indibidwal, 34,20 € kada taon.

Pero hindi ito binabayaran kapag hindi lumampas sa 5.000 € ang giacenza media ng account. Ang giacenza media ay hindi ang laman ng account mo ngayon: ito ang karaniwan sa buong taon — pinagsasama ang balanse ng bawat araw at hinahati sa 365. Kung pumapasok at nauubos ang sahod mo sa loob ng buwan, mananatiling mababa ang karaniwang iyon.

May isang patibong: kung may ilang account o libretto ka sa iisang bangko at iisa ang pangalan, pinagsasama ang mga ito sa pagkuwenta.

3. Ang mga transaksiyon

Bawat bonifico, bawat withdraw sa ATM ng ibang bangko, bawat card ay puwedeng may presyo. Maliit ang bawat isa — puwedeng ilang euro ang isang bonifico — pero dito nauubos ang pera nang hindi mo napapansin kung marami kang transaksiyon.

Bilangin ang sa iyo: ilang bonifico bawat buwan, ilang beses kang nagwi-withdraw, kung mula sa account binabayaran ang bills. Ang account na mataas ang canone pero libre ang mga transaksiyon ay puwedeng mas mura kaysa sa libreng account na may bayad ang bawat bonifico.

Ang dokumentong talagang nagpapahambing

May isang bagay dito na halos walang nakakaalam at sulit malaman: obligado ang bangko na ibigay sa iyo, bago ka pumirma, ang Documento informativo sulle spese (dokumento ng impormasyon sa mga gastos).

Nasa loob nito ang Indicatore dei Costi Complessivi (ICC): ang tinatayang taunang gastos ng account, kinuwenta sa mga karaniwang profile ng paggamit (kabataan, pamilya, pensiyonado, mas marami o mas kaunting transaksiyon). Iisa ang silbi nito: ipagtabi ang dalawang alok.

Pareho ang anyo ng dokumentong iyon sa lahat ng bangko sa European Union, kaya linya-linya ang paghahambing. Hingin ito sa branch o i-download sa website, sa dalawa o tatlong bangko, bago magpasya.

Ang conto di base, at kailan ito libre

May account na ginawa para sa mga nangangailangan lang ng pinaka-pangunahin: ang conto di base. Iisa ang canone nito na sakop ang takdang bilang ng transaksiyon, at pinapayagan ang tunay na kailangan: tumanggap ng sahod o pensiyon, magpadala ng bonifico, magkaroon ng debit card (ang bancomat).

Dalawang kaso kung saan ito ang pinakamura sa lahat:

• kung ang ISEE (Indicatore della Situazione Economica Equivalente) ay mas mababa sa 11.600 €, walang canone at walang imposta di bollo;
• kung ang lorda na pensiyon ay hanggang 18.000 € sa isang taon, imposta di bollo lang ang bayad.

Isinulat namin nang buo ang conto di base sa Ang conto di base: ang account na mura o libre, kasama kung paano ito hingin at ano ang gagawin kapag tumanggi ang bangko.

Tatlong bagay na titingnan bago pumirma

• «May kondisyon» ba ang libreng canone? Ipatanong kung anong kondisyon at ano ang mangyayari sa buwang hindi ito natupad.
• Magkano ang bonifico papuntang ibang bansa? Kung nagpapadala ka ng pera sa Pilipinas, ito ang pinakamabigat, at wala ito sa canone. Nasa Pagpapadala ng pera sa Pilipinas: magkano talaga ang gastos.
• May kasamang card ba, at magkano? Kadalasan kasama ang debit card; halos hindi kailanman ang credit card.

Libre ang paglipat ng bangko, at ang bangko ang gagawa nito

Kung may mas maganda kang makita, hindi mo kailangang magsara at magbukas mag-isa: may proseso ng paglipat sa pagitan ng mga bangko, walang gastos para sa iyo. Hihingin mo ito sa bagong bangko, at sila ang maglilipat ng mga accredito at automatikong bayarin.

Kung masikip na sa iyo ang account na hawak mo, ito ang daan: maghambing muna gamit ang Documento informativo sulle spese, pagkatapos hilingin ang paglipat.

Kapag may hindi tama

Kung may sinisingil ang bangko na hindi mo makilala, ang unang hakbang ay nakasulat na reklamo sa bangko mismo. Kung walang sagot o hindi ka kumbinsido, puwedeng lumapit sa Arbitro Bancario Finanziario, isang paraan ng paglutas ng away nang hindi pumupunta sa korte. Tutulungan kang isulat ito ng isang consumer association o ng counter ng komune.